Wat is een kortlopende zakelijke lening?

Een kortlopende zakelijke lening is een vorm van financiering die bedrijven helpt om snel en flexibel extra kapitaal te verkrijgen voor korte-termijn behoeften. De kortlopende zakelijke lening heeft doorgaans een looptijd van maximaal 12 tot 30 maanden. Deze vorm, ook wel kort zakelijk krediet genaamd, is ideaal voor situaties waarin je tijdelijk extra financiële ruimte nodig hebt.

De structuur van een kortlopend zakelijk krediet is eenvoudig: je leent een bedrag van een kredietverstrekker tegen een vooraf overeengekomen rentetarief. Dit kan een vast bedrag zijn tegen een vaste looptijd of een kredietfaciliteit in de vorm van een rekening-courant krediet, waarbij je geld kunt opnemen tot aan je kredietlimiet. In beide gevallen betaal je de lening terug in termijnen tot aan het einde van de looptijd van de lening.

Waar is een kortlopende zakelijke lening goed voor?

Met een kortlopende zakelijke lening kun je snel beschikken over het benodigde kapitaal, zonder langdurige verplichtingen. Het is een uitstekende oplossing voor ondernemers die snel behoefte hebben aan een tijdelijk geld om hun bedrijf te laten groeien of om kansen te benutten. Of je nu een start-up bent die wil investeren in groei, of een gevestigd bedrijf dat wil uitbreiden naar nieuwe markten, een kortlopende zakelijke lening biedt de flexibiliteit en snelheid die je nodig hebt.

Voordelen van een kortlopende zakelijke lening:

1. Snelle toegang tot kapitaal
2. Flexibiliteit; met flexibele voorwaarden zoals de looptijd of een rekeningcourant faciliteit ben je wendbaar en kun je tijdelijke financiële tekorten opvangen
3. Korte looptijd: beperken rentekosten; Door een relatief korte periode (12 tot maximaal 30 maanden) over het zakelijk krediet te beschikken betaal je minder rentekosten dan bij een langer lopende lening
4. Geen langdurige verplichtingen; naast de beperkte rentekosten blijf je ook flexibel als de lening binnen korte periode is afgelost.
5. Minder risico en makkelijker af te sluiten; over het algemeen is een kort lopende zakelijke lening makkelijke af te sluiten dan een lang lopende lening. Dit komt onder andere door de hoogte van het bedrag, deze is lager bij een kort zakelijk krediet. De voorwaarden verschillen wel per bank, een onderneming dient zo wie zo over voldoende kredietwaardigheid te beschikken om de lening terug te betalen.

Verschil tussen langlopende en kortlopende zakelijke lening?

Het verschil ligt voornamelijk in de looptijd en het geleende bedrag. Daarnaast is het leendoel anders en zijn de kosten verschillend tussen deze zakelijke leningen. Hieronder de belangrijkste verschillen:

1. Looptijd: een kortlopende zakelijke financiering heeft doorgaans een looptijd tot 30 maanden, terwijl een langlopende financiering een looptijd heeft tot 15 jaar of zelfs langer afhankelijk van het leendoel.
2. Geleende bedrag: Kortlopende zakelijke leningen zijn bedoeld voor lagere bedragen, tussen de €25.000 en € 250.000,–. Terwijl langlopende leningen gebruikt worden voor grotere en langdurige investeringen.
3. Doel van de lening: Kortlopende leningen worden veelal gebruikt voor operationele kosten, voorraadfinanciering of het overbruggen van een tijdelijk tekort aan liquide middelen. Langlopende leningen worden gebruikt voor het kopen van vastgoed, financieren van machines, bedrijfsauto’s of een overname.
4. Rente en kosten: De rentetarieven bij kortlopende zakelijke leningen zijn over het algemeen hoger dan die voor langlopende leningen.

Kortlopend zakelijk krediet afsluiten?

Een kortlopend zakelijk krediet kun je afsluiten door vrijblijvend een offerte bij Frisia aan te vragen. Wij nemen direct contact met je op voor een korte inventarisatie van je wensen en bespreken gelijk de mogelijkheden die we zien. Vervolgens vragen we je om akkoord te gaan met onze dienstverlening en een aantal documenten aan te tonen. Na beoordeling van de documenten gaat wij op zoek naar de voordeligste kortlopende zakelijke leningen en vragen hiervoor offerte(s) op. De offertes vergelijken we op rente en voorwaarden en jij ontvangt de beste offerte binnen 1 à 2 werkdagen.

Zit hier het juiste aanbod tussen? Dan kun je de zakelijke lening direct afsluiten, zorgen wij voor de administratieve afhandeling en ontvang jij het geld snel op je rekening.

Wanneer kom je in aanmerking voor een kortlopende bedrijfslening?

Om in aanmerking te komen voor een kortlopende bedrijfslening moet je aan een aantal voorwaarden voldoen en een aantal documenten aantonen. De basisvoorwaarde is dat je onderneming over voldoende cashflow moet beschikken om de lening binnen maximaal 30 maanden terug te kunnen betalen. Dit wordt beoordeeld aan de hand van je jaarcijfers en/of het aantonen van 12 maanden aan bankafschriften van je zakelijke rekening in de vorm van een MT940 bestand. Daarnaast dien je je uiteraard te legitimeren. Er zijn ook banken die vragen om andere documenten zoals bijvoorbeeld een privé aangifte, of dit ook in jouw geval geldt nemen we tijdens de korte inventarisatie met je door.

Dit zeggen klanten over onze dienstverlening:

Let hierop bij het afsluiten van een kortlopende lening zakelijk

Bij het afsluiten van een lening is het belangrijk om een aantal punten te overwegen en te bestuderen.

• Dit geldt voor de looptijd en betalingsvoorwaarden; kijk goed of de terugbetalingsverplichtingen passen bij de cashflow van je onderneming en of je boetevrij kunt aflossen als het meezit.
• Rente en kosten; vergelijk de rentetarieven en eventueel bijkomende kosten van de verschillende offertes en aanbieders.
• Flexibiliteit; controleer wat voor voorwaarden je hebt. Betreft het bijvoorbeeld een vaste lening of een rekening courant en welke aflossingsverplichting hoort hierbij.
• Contract; lees de lening overeenkomst zorgvuldig en zorg ervoor dat je de voorwaarden begrijpt. Is er sprake van persoonlijke garanties of onderpand en wat betekent dit voor je privé situatie.

Bij Frisia kun je vrijblijvend een offerte aanvragen en vergelijken wij de verschillende mogelijkheden voor je. Dat neemt niet weg dat jij en je onderneming de kort zakelijke lening afsluiten waardoor het echt aan te raden is om bovenstaande punten grondig door te nemen. Mocht je hierover vragen hebben dan helpen wij je uiteraard graag hierbij.