Welke schulden zijn van invloed op uw hypotheekaanvraag?
Welke schulden zijn van invloed op uw hypotheekaanvraag?
Wanneer u een huis wilt kopen en een hypotheek wilt afsluiten, wordt er niet alleen gekeken naar uw inkomen, maar ook naar eventuele schulden die u heeft. Schulden kunnen een aanzienlijke invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die u kunt krijgen, of zelfs bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek. In dit artikel leggen we uit welke schulden van invloed zijn op uw hypotheekaanvraag, hoe deze worden meegeteld, en wat u kunt doen om uw kansen op het verkrijgen van een hypotheek te verbeteren.
Wat voor schulden zijn er?
Schulden kunnen verschillende vormen aannemen. Denk bijvoorbeeld aan een studieschuld bij DUO, persoonlijke leningen, doorlopend krediet, creditcardschulden of een private leasecontract voor een auto. Elke schuld kan, afhankelijk van het type en de omvang, een rol spelen bij het bepalen van uw maximale hypotheek. Het is belangrijk om te weten dat niet alle schulden hetzelfde effect hebben, omdat hypotheekverstrekkers verschillende regels hanteren om te berekenen hoeveel u verantwoord kunt lenen.
De invloed van een studieschuld op uw hypotheek
Heeft u een studieschuld bij DUO? Dan kan dit invloed hebben op uw hypotheekaanvraag, hoewel het niet altijd zo zwaar weegt als andere schulden. Hoe groot de impact is, hangt af van de regeling waaronder u valt.
- Oude regeling (SF15): Bij deze regeling moet de studieschuld in 15 jaar worden terugbetaald. De maandlasten zijn in dit geval vaak hoger, wat uw leencapaciteit kan verminderen.
- Nieuwe regeling (SF35): Bij deze regeling wordt de terugbetaling over 35 jaar gespreid, wat leidt tot lagere maandlasten en dus minder invloed op uw hypotheek.
Hoe wordt de studieschuld meegeteld?
Hypotheekverstrekkers houden rekening met het maandbedrag dat u moet aflossen. Hoe hoger dit bedrag, hoe lager het bedrag dat u kunt lenen voor een hypotheek. Het is daarom belangrijk om uw studieschuld goed in kaart te brengen. Daarnaast verwacht de hypotheekverstrekker volledige openheid over uw schulden, ook als deze niet bij het BKR staan geregistreerd.
Andere schulden die invloed kunnen hebben op uw hypotheek
Naast een studieschuld zijn er andere vormen van schulden die kunnen meespelen bij uw hypotheekaanvraag:
- Persoonlijke lening of doorlopend krediet
Persoonlijke leningen en doorlopend krediet hebben vaak een grotere invloed op uw hypotheek dan een studieschuld. De maandlasten voor deze schulden worden volledig meegenomen in de berekening van uw hypotheek. Omdat de rente vaak hoger is, kunnen de maandlasten aanzienlijk zijn, wat uw maximale hypotheek verlaagt.
- Creditcardschuld
Bij een creditcardschuld wordt meestal het volledige limiet als maandlast meegenomen, zelfs als u niet het volledige bedrag heeft openstaan. Dit kan ervoor zorgen dat u minder kunt lenen, zelfs als u uw schuld heeft afgelost. Het verlagen of opzeggen van de creditcard kan uw kredietpositie verbeteren.
- Private lease of autofinanciering
Bij een private leasecontract worden de maandlasten voor 65% meegerekend bij het berekenen van uw financiële verplichtingen. Dit kan een behoorlijke invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die u kunt krijgen.
- Verhuurhypotheek
Als u een woning verhuurt en er een hypotheek op rust, worden de verplichtingen van deze hypotheek meegenomen in de beoordeling van uw maximale hypotheek. De manier waarop verhuurhypotheken worden meegeteld, verschilt per geldverstrekker.
- Rekening-courant bij uw bv
Als ondernemer met een bv kan een schuld aan uw bv (rekening-courant schuld) van invloed zijn op uw hypotheekaanvraag. De bank zal deze verplichting meenemen in de berekening van uw maximale leencapaciteit.
Andere factoren die uw maximale hypotheek kunnen beïnvloeden
Naast schulden spelen ook andere factoren een rol bij het bepalen van de hoogte van uw hypotheek. Uw inkomen is natuurlijk de belangrijkste factor, maar ook eventuele schenkingen of alimentatieverplichtingen kunnen invloed hebben op het bedrag dat u kunt lenen. Bovendien kunnen kosten zoals erfpacht ook de hoogte van uw hypotheek beperken.
Extra financieringsruimte creëren
Schulden hebben vaak een negatief effect op de hoogte van de hypotheek die u kunt krijgen. Door bewust met uw schulden om te gaan en ze af te lossen, kunt u uw kansen op het verkrijgen van een hogere hypotheek vergroten. Het beperken van kleine verplichtingen, zoals het afbetalen van een smartphone of het verlagen van de roodstandlimiet op uw betaalrekening, kan ook bijdragen aan een hogere leencapaciteit.
Conclusie
Schulden kunnen een aanzienlijke impact hebben op de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Of het nu gaat om een studieschuld, persoonlijke lening, creditcardschuld of private lease, het is belangrijk om te weten hoe deze schulden invloed hebben op uw financiële situatie. Door uw schulden actief te beheren en waar mogelijk af te lossen, kunt u uw kansen op een hogere hypotheek vergroten. Het is raadzaam om een hypotheekadviseur in te schakelen, die u kan helpen bij het maken van de juiste keuzes en het vinden van een hypotheek die past bij uw situatie.