Persoonlijke lening 15 jaar

Lening 180 maanden

Met een looptijd van 15 jaar kun je het bedrag over meer maanden spreiden. Daardoor worden je maandlasten lager en houd je maandelijks meer financiële ruimte over. Daar staat wel tegenover dat je langer rente betaalt en de lening dus in totaal meer kost. In dit artikel leggen we je stap voor stap uit hoe een persoonlijke lening van 15 jaar werkt, voor wie dit interessant is en waar je op moet letten.

Wil je direct weten wat een lening van 15 jaar voor jou betekent? Bereken hier je kosten.

Een persoonlijke lening met een langere looptijd

De meeste persoonlijke leningen hebben een looptijd tot maximaal 120 maanden (10 jaar). In sommige gevallen kan dit echter worden uitgebreid tot 180 maanden (15 jaar). Dit is een uitzondering en alleen bedoeld voor grote investeringen in de eigen woning die jarenlang meegaan. Denk bijvoorbeeld aan een nieuwe keuken, een verbouwing van badkamer of zolder, of verduurzamingsmaatregelen zoals isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.

Of een langere looptijd mogelijk is, hangt af van verschillende factoren, zoals:

• De hoogte van het leenbedrag – hoe groter het bedrag, hoe langer je soms de tijd nodig hebt om dit verantwoord terug te betalen.
• Het type investering – alleen woninggerelateerde uitgaven met een lange levensduur komen in aanmerking.
• Leeftijd en persoonlijke situatie – kredietverstrekkers kijken altijd naar je leeftijd en financiële positie om te beoordelen of een looptijd van 15 jaar verantwoord is.

Voor kortere of consumptieve leendoelen, zoals de aanschaf van een auto of caravan, is een looptijd van 180 maanden niet geschikt

Voor wie is een lening van 15 jaar geschikt?

Een looptijd van 180 maanden is vooral geschikt bij uitgaven die ook een lange levensduur hebben. Het is belangrijk dat de looptijd van je lening in verhouding staat tot de investering die je doet.

• Grote verbouwingen

Een nieuwe keuken, badkamer of een complete renovatie van je woning kan veel geld kosten. Omdat de verbouwing vaak tientallen jaren meegaat, past een langere looptijd hier goed bij.

• Verduurzaming van je woning

Investeringen zoals zonnepanelen, een warmtepomp of isolatie gaan vaak 20 jaar of langer mee. Je profiteert van lagere energiekosten, terwijl je de kosten in een langere periode terugbetaalt.

• Samenvoegen van bestaande leningen

Heb je meerdere kleine leningen met hoge maandlasten? Dan kan het aantrekkelijk zijn om ze samen te voegen in één nieuwe lening met een langere looptijd. Je spreidt de lasten en krijgt overzicht. Nadeel is hier wel dat je beperkt bent tot een looptijd van 120 maanden. Ga je het combineren met een verbouwing? Dan kunnen we de lening ook opdelen, een deel met de looptijd van 180 maanden, gelijk aan je verbouwing. En een deel van 120 maanden, voor het voordeliger oversluiten van je lopende lening.

Hoe werkt een persoonlijke lening van 180 maanden?

De persoonlijke lening staat bekend om zijn duidelijke afspraken:

• Je leent een vast bedrag.
• Je betaalt een vaste rente.
• Je lost af in een vaste looptijd, in dit geval 180 maaden.

Ook bij een looptijd van 180 maanden is dit overzichtelijk omdat alles van tevoren vaststaat. Kies je dus voor 180 maanden, dan verandert de structuur van de lening niet, maar de periode waarin je terugbetaalt wordt langer.

Concreet betekent dit:

• Je maandlasten worden lager omdat je het bedrag over meer maanden verdeelt.
• Je betaalt langer rente, waardoor de totale kosten van de lening wel hoger zijn. Deze theorie geldt ook bij een hypotheek, veelal een lagere rente dan bij een persoonlijke lening, alleen is de looptijd 30 jaar waardoor je over de gehele looptijd van de hypotheek meer rente betaald. En dus veelal duurder uit bent.

Dus let wel op de rente bij een lening van 15 jaar

De rente bij een persoonlijke lening is meestal niet hoger als je kiest voor een langere looptijd. Toch zijn de totale kosten van de lening wél hoger, omdat je gedurende een langere periode rente betaalt.

Een voorbeeldberekening: 50.000 euro lenen op 15 jaar

Stel dat je 50.000 euro leent met een looptijd van 15 jaar en je betaalt hier een rente van 6,9% voor. Je betaalt dan een maandtermijn van € 446,62, totale kosten over de looptijd van 180 maanden zijn dan € 80.392,- Bekijk meer over 50.000 euro lenen.

Een voorbeeldberekening: 50.000 euro lenen op 10 jaar

Kies je voor 10 jaar, dan zijn de maandlasten hoger. Je betaalt ook hier 6,9% renten wat neerkomt op een maandtermijn van € 572,84, totale kosten over de looptijd van 120 maanden zijn dan € 68.741,-

In dit voorbeeld ben je sneller klaar en betaal je in totaal minder rente, het scheelt maar liefst 11.651 aan bruto rente.

Is de rente van een lening van 180 maanden aftrekbaar?

Een belangrijk voordeel van lenen voor een verbouwing of verduurzaming van je woning is dat de rente soms fiscaal aftrekbaar is. Dit kan een lening aantrekkelijker maken. In bovenstaande voorbeeld heb je een bruto rente verschil van € 11.651,- netto zal dit bedrag lager zijn. Je kunt een gedeelte in mindering brengen op je inkomstenbelasting. Hier geldt hoe hoger je inkomen hoe groter het bedrag is wat je terugkrijgt.

De voorwaarden zijn:

• De lening moet worden gebruikt voor verbetering of verbouwing van de eigen woning.
• Je moet de lening en betalingen kunnen aantonen met facturen of bonnen.
• Alleen een persoonlijke lening (met vaste afspraken over rente en aflossing) komt in aanmerking.

Geschikt voor verschillende leendoelen

Een persoonlijke lening van 15 jaar kan in verschillende situaties een oplossing zijn:

• Verbouwing woning: bijvoorbeeld een nieuwe keuken, dakkapel of badkamer. Dit kan ook fiscaal voordeel opleveren.
• Verduurzaming: zoals zonnepanelen, een warmtepomp of isolatie. De investering verdient zich vaak deels terug door lagere energiekosten.
• Recreatiewoning: grote aankopen met een lange gebruiksduur. Houd er wel rekening mee dat de rente hier niet aftrekbaar is.
• Voor een Auto: geldt een andere maximale looptijd. Meestal kies je hier voor een kortere looptijd, gelijk aan de verwachte gebruiksduur van de auto. Je wilt toch niet meer aan een lening betalen wanneer je niet meer in de auto rijdt?

Vraag vrijblijvend een offerte aan of bekijk de actuele rente voor een persoonlijke lening. Onderstaande klanten gingen je voor: