John Heijen
- Directeur & Financieel expert lenen
Bijgewerkt: 1 juli 2025
01-07-2025
Er zijn verschillende soorten leningen, zoals de persoonlijke lening, het doorlopend krediet of kopen op afbetaling. In dit artikel lees je wat de verschillen zijn tussen deze leenvormen en waar je op moet letten als je een lening wilt aanvragen.
Een persoonlijke lening is een leenvorm waarbij je een vast bedrag leent tegen een vaste rente en looptijd. Je weet dus vooraf precies wat je maandlasten zijn en wanneer je de lening volledig hebt afgelost. Dit maakt het een overzichtelijke en betrouwbare manier van lenen.
Geschikt voor: Grote aankopen met een beperkte levensduur, zoals het financieren van een auto, een vakantie, een nieuwe keuken of een camper.
Een doorlopend krediet is een flexibele leenvorm waarbij je een kredietlimiet krijgt toegekend. Binnen deze limiet kun je vrij geld opnemen, wanneer jij dat nodig hebt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt, niet over het volledige krediet.
Geschikt voor: Situaties waarin je meerdere keren geld nodig hebt, zoals bij een verbouwing financieren, het aanschaffen van huishoudelijke apparaten of onvoorziene uitgaven.
Bij huurkoop koop je een product en betaal je dit in vaste termijnen terug. Pas wanneer je het volledige bedrag hebt betaald, word je officieel eigenaar van het product. Huurkoop komt vaak voor bij auto’s, elektronica of meubels.
Het lijkt op kopen op afbetaling, maar juridisch zit er een belangrijk verschil: bij huurkoop blijf je geen eigenaar tot de laatste betaling is voldaan. Dit betekent dat de aanbieder het product kan terugvorderen als je niet op tijd betaalt.
Geschikt voor: Grote aankopen waarbij je het product direct wilt gebruiken, maar niet in één keer kunt betalen zoals een auto, elektronica of meubels financieren.
Bij kopen op afbetaling betaal je een product in termijnen, in plaats van het volledige bedrag in één keer. Je wordt meteen eigenaar van het product, maar je betaalt vaak rente over het openstaande bedrag. Deze leenvorm komt veel voor bij de aanschaf van meubels, elektronica of zelfs auto’s.
Geschikt voor: Aankopen die je direct nodig hebt, maar niet volledig kunt betalen, zoals een telefoon of televisie. Ook kun je een auto kopen op afbetaling.
Bij leasen betaal je voor het gebruik van een product zonder dat je zelf eigenaar wordt. Je sluit een contract af voor een bepaalde periode en betaalt elke maand een vast bedrag. Leasen komt vaak voor bij auto’s, maar ook bij elektronica of fietsen. Je ontvangt meestal extra diensten zoals onderhoud, verzekering of pechhulp.
Geschikt voor: Tijdelijk gebruik van producten zoals een auto, laptop, fiets of televisie, zonder dat je direct een groot aankoopbedrag hoeft te betalen.
Twijfel je tussen leasen of lenen? Lees dan onze blog: Leasen of lenen – wat is slimmer?
Bij rood staan geeft je bank je de mogelijkheid om tijdelijk meer geld uit te geven dan er op je rekening staat, tot een afgesproken limiet. Dit heet ook wel een rekening-courant krediet. Het is bedoeld om tijdelijke financiële tekorten op te vangen, bijvoorbeeld als je salaris net iets later binnenkomt.
Geschikt voor: Het opvangen van een korte dip in je maandbudget, zoals onvoorziene kosten of een tegenvallende maand.
Met een creditcard kun je wereldwijd betalen, zowel online als in fysieke winkels. Je koopt nu en betaalt het bedrag later terug, meestal aan het eind van de maand. Bij sommige aanbieders kun je het openstaande bedrag ook in termijnen aflossen, maar dat brengt vaak een hoge rente met zich mee.
Geschikt voor: Internationale aankopen, online bestellingen en reizen. Ook handig als je tijdelijk extra bestedingsruimte nodig hebt.
Met achteraf betalen ontvang je het product eerst en betaal je pas later, meestal binnen 14 tot 30 dagen. Deze betaalmethode wordt vaak aangeboden door partijen als Klarna, Riverty of Tinka. Het geeft je de mogelijkheid om een aankoop eerst te bekijken of te passen voordat je daadwerkelijk betaalt.
Geschikt voor: Online bestellingen waarvan je nog niet zeker weet of je het product wilt houden. Denk aan kleding, schoenen of elektronische apparaten.
Een flitskrediet is een kortlopende lening die je razendsnel online kunt afsluiten. Het wordt ook wel snel geld lenen genoemd. Vaak staat het geld binnen enkele minuten op je rekening. In ruil daarvoor moet je het bedrag meestal binnen een paar dagen tot twee weken terugbetalen. Hoewel het aantrekkelijk klinkt, brengen flitskredieten vaak extreem hoge kosten en boetes met zich mee.
Geschikt voor: Situaties waarin je direct een klein bedrag nodig hebt, zoals bij onverwachte rekeningen of noodgevallen.
Bij pandkrediet leen je geld door een waardevol object, zoals sieraden, horloges of elektronica, tijdelijk in te leveren als onderpand. Je ontvangt direct een lening ter waarde van een deel van het object. Als je het geleende bedrag op tijd terugbetaalt, krijg je het object terug. Zo niet, dan mag het pandhuis het object verkopen.
Geschikt voor: Mensen die snel geld nodig hebben en een waardevol item willen inzetten, zonder een reguliere lening af te sluiten.
Bij een voorschot op effecten leen je geld met je beleggingen (zoals aandelen, obligaties of beleggingsfondsen) of een levensverzekering als onderpand. Doordat het onderpand als zekerheid dient, is de rente vaak lager dan bij andere leenvormen. Je behoudt meestal het eigendom van de effecten, maar kunt niet vrij over ze beschikken zolang de lening loopt.
Geschikt voor: Mensen met beleggingen of een levensverzekering die tijdelijk geld nodig hebben, bijvoorbeeld voor een investering of overbrugging.
De meeste leningen in Nederland worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Toch zijn er enkele financieringsvormen waarbij een BKR-registratie niet altijd plaatsvindt. Dit betekent niet dat deze vormen zonder risico zijn. In tegendeel: het ontbreken van een krediettoets kan leiden tot onverantwoord lenen.
Mogelijke vormen van lenen zonder BKR-toets of -registratie:
Het ontbreken van een BKR-registratie betekent niet dat er geen financiële verplichtingen zijn. Let altijd goed op de totale kosten, rente, looptijd en voorwaarden. Lenen brengt risico’s met zich mee.
Er zijn veel verschillende soorten leningen, elk met hun eigen voorwaarden, kosten en mogelijkheden. Welke lening het beste bij je past, hangt af van je persoonlijke situatie, financiële ruimte en het doel van de lening. Vergelijk leenvormen zorgvuldig en houd rekening met rente, looptijd en flexibiliteit.
Wil je je bestaande lening verbeteren of samenvoegen? Bekijk dan de mogelijkheden om je lening over te sluiten. Ben je klaar om een aanvraag te doen of wil je weten wat je maandlasten worden? Dan kun je eenvoudig een lening aanvragen of je lening berekenen via Frisia.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op kredietverstrekkers en stelt eisen aan duidelijke en eerlijke informatie. Controleer of de aanbieder over een vergunning beschikt. Frisia is een erkende bemiddelaar in consumptief krediet en beschikt uiteraard over een AFM-vergunning. Leen alleen als je zeker weet dat je het bedrag kunt terugbetalen.
Bronnen en expertise
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:
Informatie gecontroleerd door expert
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door onze expert John Heijen. Jon is een van de vennoten en financieel expert bij Frisia Financieringen. John heeft ruim 25 jaar ervaring en denkt graag met je mee over de best passende financiering.
